Банкротство физических лиц в России. Позор или современный способ выйти из финансового кризиса?
author avatar
Кирилл Молчанов Эксперт микрокредитования

Банкротство физических лиц в России. Позор или современный способ выйти из финансового кризиса?

Банкротство – это не лучшая перспектива для будущего, но шанс справиться с долговыми обязательствами в настоящем. Жизненные обстоятельства диктуют свои правила. Рассмотрим такую ситуацию: человек взял кредит, но по определенным причинам не выплатил заем вовремя. Заемщик, в крайне трудном денежном положении, подвергается настойчивому давлению со стороны кредиторов. Объявить себя неплатежеспособным – это выход в сложившейся ситуации. Звучит как приговор, но таким образом появляется шанс избавиться от долгов. Давайте подробнее разберемся в данном вопросе.

Условия банкротства физических лиц

Банкротство — это постановление суда о финансовой неплатежеспособности человека. Регулируется Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)», который с 2015 года решает вопросы не только юридических лиц, но рассматривает обращения обычных граждан.

Мировая судебная практика подтверждает главную цель – разрешение конфликта между должником и ростовщиком мирным правовым путем. Рассмотрим, кто может рассчитывать на такой статус.

« Банкротство - это законная возможность списать с себя долги »

Подать заявление в суд возможно в следующих случаях:

  • задолженность превышает 500 тыс. рублей;
  • просрочка платежей начинается от трех месяцев;
  • выплаты не осуществляются по серьезным жизненным обстоятельствам, и заемщик предвидит свою будущую неплатежеспособность. Причины: серьезные проблемы со здоровьем или потеря работы.

Таким образом, стать банкротом можно до момента, когда задолженность превысит 500 тыс. рублей. Основная задача – показать будущую неспособность справляться со счетами или предоставить вескую причину, которая уже привела к денежным трудностям.

Как стать банкротом?

Обратиться с заявлением в суд может, как должник, так и ростовщик, который заподозрил недобросовестное и умышленное отклонение от платежей. Процедура происходит в несколько этапов:

  1. Заявление подается в Арбитражный Суд по месту жительства. Что нужно сделать:
  • собрать и предоставить полный пакет документов. Судебный процесс отложится пока клиент не предоставит обширный перечень документов.
  • оплатить судебные расходы. Траты включают в себя: госпошлину и услуги финансового управляющего. Все расходы несет заявитель. Судовой процесс приостанавливается в случае отсутствия денег. То есть, заявитель обязан обладать конкретной суммой перед тем, как примет решение обратиться в суд.

« Решение о признании человека банкротом принимает суд »

  1. Суд рассматривает причины и обоснованность желания стать банкротом. При положительном исходе, дело передается в судебное производство.
  2. Назначается арбитражный управляющий. Цель – помочь должнику рассчитаться с долгами, с банковскими структурами и МФО. Что делает финансовый управляющий:
  • составляет новый график платежей;
  • общается с кредиторами;
  • проводит оценочную стоимость имущества;

В разрешении конфликта принимают три стороны: заемщик, ростовщик и арбитражный управляющий. Длительность судебного процесса варьируется от 6 до 8 месяцев и предполагает следующие варианты выхода из кризисной ситуации:

  1. Реструктуризация долга. Разрабатывают и устанавливают новый график, по которым осуществляются платежи. Начисление пени останавливается. Процедура применяется в случаях:
  • неплательщик имеет официальный доход;
  • отсутствуют судимости, в том числе экономические;

Штрафы и пеня за просрочки платежей прекращают начисляться и устанавливается график, при котором должник предположительно справится с выплатами.

« Пролонгация - возможность продлить срок кредита, погасив только проценты »

  1. Признание «банкротства» и реализация имущества. В этом случае происходит арест всей собственности, которая в дальнейшем распродается на торгах. Ограничения на продажу имущества включают: жилье и обязательный прожиточный минимум человека. Деньги, вырученные от продажи личного состояния, идут на погашение займа. Оставшиеся обязательства после распродажи личных вещей — аннулируются.

Признание должника банкротом означает официальное подтверждение несостоятельности. Для кредитора — это шанс получить деньги от ярого неплательщика, а для последнего, в свою очередь, погасить долги.  Рассмотрим, какие положительные и отрицательные последствия влечет за собой данная процедура.

Основные минусы:

  • на протяжении пяти лет в обязательном порядке следует сообщать о банкротстве при кредитовании;
  • невозможность подать заявку на банкротство в течение пяти лет;
  • накладываются ограничения на управляющие должности;
  • портится кредитная история и репутация;

В процессе судебного разбирательства, заявитель не имеет права распоряжаться своим имуществом. Такими полномочиями наделяется арбитражный управляющий.

Сумма займа

1500руб

На срок

10дней

Получить кредит с пролонгацией

Человек, который не уклонялся от выплат по кредиту, получает следующие преимущества:

  • аннулируется начисление штрафов и комиссии;
  • прекращается давление ростовщиков и коллекторских служб;
  • списываются долговые обязательства;

Доказательства судом недобропорядочности человека, а именно умышленное отклонение от взятых обязательств, означает что долги не будут списаны. Имущество будет распродано на торгах на пользу ростовщика.

Практика банкротства давно применяется во всем мире. Решение о неплатежеспособности человека решается мирным правовым путем. Две стороны, ростовщик и должник найдут конкретные выгоды. Кредитная организация вернет часть своих денег, а заемщик начнет новую жизнь с чистого листа и обретет свободу. Официальный статус «банкрот» – это шанс решить проблемы с деньгами путем официального признания финансовой несостоятельности.

Оставьте свой отзыв 5 Отзывов

Спасибо за Ваш отзыв
Сразу после модерации администратором сайта, комментарий будет опубликован

!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля

Ответ пользователю

Ваша оценка: