POS-терминал: что это такое, как он работает и что дает для малого бизнеса

Что такое POS-терминал, разбор видов устройств и популярных моделей

39% россиян перешли на банковские карты, отказавшись от бумажных денег. Поэтому во многих отелях, кафе и заправочных станциях оплатить услуги можно по безналичному расчету через POS-терминал. В статье разберем подробнее: POS-терминал — что это за устройство, как оно работает, основные разновидности, а также рекомендации по выбору и установке.

Что такое POS-терминал

POS-терминал или точка продажи — это кассовый аппарат, который может принимать платежи при помощи банковских карт и систем бесконтактной оплаты, например, Apple Pay или Samsung Pay.

Современное устройство позволяет не только проводить оплату, но и вести учет товаров, собирать данные о покупателях, которые могут быть полезны для предпринимателей.

Важно! POS-терминал должен регулярно проходить сертификацию и обязательно числиться в реестре ККТ (контрольно-кассовой техники).

К устройству могут дополнительно подключаться системы, которые в несколько раз упрощают работу:

  • Процессор, к которому подключены средства связи с оператором;
  • Фискальный регистратор (для выдачи чеков);
  • Сканеры штрих-кодов;
  • Весы и т.д.

Сам POS-терминал представляет собой небольшое устройство (оно может быть проводным или беспроводным), которое имеет:

  • Дисплей (может быть сенсорным);
  • Клавиатуру;
  • Принтер для печати чека;
  • Слот для вставки карт;
  • Процессор с фискальной памятью;
  • Модуль для связи с банком-эквайером и банком-эмитентом;
  • Средство считывания банковских карт и бесконтактных систем платежей.

Как работает система

POS-терминал находится у кассира, при необходимости оплаты безналичным расчетом проводятся следующие действия:

  1. Продавец по очереди сканирует товары по штрих-коду, после чего озвучивает цену.
  2. Для оплаты покупки клиент подносит к аппарату банковскую карту или вставляет в специальный слот.
  3. Кассир вводит сумму покупки.
  4. Далее клиенту нужно ввести PIN-код карты, это зависит от настроек карты. Чаще всего, система запрашивает пароль, если сумма покупок больше 1000 рублей.
  5. Затем терминал направляет запрос в банк-эквайер на подтверждение операции.
  6. Также запрос отправляется в банк-эмитент, который проверяет, есть ли финансы на счету и можно ли ими оплатить покупки.
  7. Если запросы удовлетворены, оплата мгновенно проходит.
  8. Карта вынимается из слота, после чего кассир отдает клиенту товар и чек.

Процесс занимает около 15 секунд, что экономит время клиента и кассира.

Обзор сенсорного аппарата на видео:

Преимущества POS-терминалов

Терминалы имеют большое число преимуществ, которые работают не только на компанию, но и в интересах клиента:

  • POS-оборудование имеет простой интерфейс, разобраться в котором сможет каждый (некоторые производители своим клиентам организуют полноценное обучение).
  • Процесс оплаты полностью автоматизирован: система самостоятельно рассчитывает сумму чека, а также учитывает скидки и бонусные баллы.
  • Устройство работает со всеми товарами, которые добавлены в номенклатуру. На экране кассир видит цены, информацию по остаткам (и даже о сроках годности).
  • Вся продукция фиксируется в программном обеспечении: организации доступны подробные сведения о движении товаров. При необходимости, руководители могут запросить отчет.
  • Устройство принимает не только банковские карты, но и смартфоны с системой бесконтактной оплаты.
  • Эквайринг позволяет снизить процент недостач при обслуживании клиентов.
  • POS-терминал может быть беспроводным, что особенно удобно для курьерских доставок.

Главное — это возможность охватить всех клиентов и предоставить им качественное обслуживание.

Сферы применения

Главная задача торговых организаций — создать удобную площадку для своего покупателя, а оплата — один из важнейших этапов. С каждым годом все больше людей отказываются от наличных денег, переходя на оплату по карте или телефону, так как это быстрее.

Кто ставит

Эквайринг уже давно перестал быть новинкой. Терминалы для безналичной оплаты можно найти в:

  • Магазинах;
  • Кафе и ресторанах;
  • Службах доставки;
  • Банках;
  • Отелях и гостиницах;
  • Автозаправочных станциях;
  • Больницах и поликлиниках.

Для работы с POS-терминалом организации настраивают сотрудничество с банком. В большинстве случаях сначала открывается расчетный счет, а уже после подписывается договор на услугу эквайринга.

После оплаты покупок на РС компании будут поступать деньги. В свою очередь банк ежемесячно удерживает комиссию от суммы выручки — до 4,9% в зависимости от выбранного тарифа.

Классификация POS-терминал

В зависимости от технических параметров и способов использования, POS-терминалы можно разделить на несколько разновидностей:

  • Автономные (мобильные);
  • Модульные (кассовые);
  • Мини или mPOS-терминалы;
  • С фискальным регистратором;
  • Устройства для подключения к вендинговым аппаратам.

Разберем подробнее каждый из них.

Мобильный

Автономный (мобильный) терминал работает от аккумулятора, поэтому использовать его можно дистанционно. Его можно встретить у курьеров служб доставки.

Также существуют небольшие устройства, которые подключаются к телефону и через приложение проводят оплату. На нем есть специальный разъем для банковской карты.

Главным недостатком такого терминала считается долгая обработка данных. Кроме этого, в местах с плохой связью аппарат может и вовсе не принять оплату.

Кассовый

Стационарный терминал — аппарат, который можно найти практически в каждом магазине. Несмотря на то, что устройство работает только по сети, зачастую именно этот вариант имеет широкий набор функций, например, клиент может изменить список покупок сразу на сенсорном дисплее и самостоятельно провести оплату.

Читайте также:
Производительность труда: формула расчета и анализ показателей

С фискальным регистратором

По Федеральному закону № 54 компании должны использовать систему эквайринга, который будет передавать информацию о покупках оператору фискальных данных. Их часто запрашивает ФНС (федеральная налоговая служба) при проверке организации.

Фискальные чеки также полезны для клиента: по ним он может найти всю полезную информацию о торговой компании, а также его можно использовать для защиты своих интересов в суде.

mPOS-терминалы

Мини-терминалы — устройства, у которых нет системного блока, дисплея и слота для карты. Они работают дистанционно, подключаясь к специальному приложению на смартфоне.

Важно! mPOS-терминалы работают только от Wi-fi, поэтому к ним дополнительно требуется роутер.

Такой аппарат встречается достаточно редко, так как имеет значительные недостатки:

  • Должное ожидание подтверждения оплаты;
  • Фискальный чек не выдается, так как его отправляют на телефон по СМС или на электронную почту;
  • За обслуживание комиссия значительно выше, чем у мобильных и стационарных терминалов.

Для вендинговых аппаратов

Торговые аппараты и платные парковки — отличная возможность для компании увеличить свою прибыль, однако большинство из них работают только за наличный расчет (некоторые принимают только монеты). Сделать апгрейд можно при помощи специальной эквайринг-системы.

Можно ли подключить POS-терминал без расчетного счета

Большинство банков не позволяют настраивать эквайринг без подключения к их расчетному счету. Однако, например, ВТБ 24, позволяет подключиться к системе через расчетный счет другого банка, однако на работу будут наложены ограничения.

Нужно ли подключать POS-терминал к онлайн-кассе

Есть два способа подключения:

  1. Интегрированный — подключение терминала к онлайн-кассе освободит кассира от двойного ввода суммы оплаты. Все покупки будут учитываться в одном месте, например, в системе 1С. POS-терминал можно подключить к кассе по кабелю и к одной сети Wi-fi. Для синхронизации в онлайн-кассу вводится МАС-адрес устройства и другие характеристики.
  2. Автономный — в таком случае терминал и касса работают отдельно. Поэтому, если одно из устройств выйдет из строя, другое может полноценно заменить.

Совет! Самым оптимальным решением считается автономное подключение, однако стоимость комплектов такого аппарата в несколько раз дороже. Кроме этого, кассир будет терять лишние 10 секунд на ввод суммы оплаты на кассе и терминале.

Что выбрать для магазина и кафе

К самым важным критериям выбора аппарата можно отнести:

  • Функциональность устройства, которая должна подстраиваться под поток клиентов;
  • Удобство в использовании — интерфейс терминала должен быть не только простым, но и давать возможность настраивать его параметры под конкретную задачу;
  • Сервисное обслуживание, которое включает гарантийный ремонт, бесплатную установку, а в некоторых случаях — обучение персонала.

На заметку! При выборе POS-терминала нужно обратить внимание на то, какой из вариантов будет удобен клиенту, бизнесу и бюджету.

Многие кафе и рестораны имеют сразу несколько типов устройств: стационарный может располагаться на барной стойке, а гости за столами могут оплачивать покупки через мобильный аппарат. Кроме этого, в доставках еды каждому курьеру выдается свой мобильный терминал.

В магазинах чаще устанавливают стационарные устройства, так как процесс оплаты покупок проводится на одном месте. Также в терминалах на точках самообслуживания часто встроена система эквайринга.

Популярные модели

Известными производителями POS-систем являются компании:

  • Атол,
  • Эвотор,
  • ШТРИХ-М,
  • VeriFone.

Для начинающего бизнеса с небольшим потоком клиентов отличным вариантом будет модель Эвотор-5 — устройство с сенсорным дисплеем, которое работает по Wi-Fi-сети. Его масса — 400 г.

В магазинах со средней пропускной способностью часто можно увидеть Viki Micro от Атол. Система представлена небольшим компьютером с сенсорным экраном, фискальным устройством и сканером штрих-кодов. Главным преимуществом считается работа с подакцизной продукцией (алкоголем, сигаретами и т.д.).

Для среднего бизнеса потребуется аппарат, готовый принять на себя большую нагрузку: в этом может помочь IRAS 900 K.

Организации с большим потоком клиентов чаще используют моноблоки от компании Атол, например, Атол Viva Smart, который имеет встроенную сетевую карту, процессор и 15-ти дюймовый сенсорный дисплей.

По вышеупомянутому ФЗ каждая организация должна иметь кассовое оборудование, а по Закону о защите прав потребителей эквайринг (безналичную оплату) требуется при годовом обороте в 40 миллионов рублей. Несмотря на это, число организаций, подключивших POS-терминал постоянно растет.

Безналичная оплата — возможность для бизнеса удержать максимум клиентов. Оборудование быстро принимает платежи и отправляет на учет ОФД. Кроме этого, POS-терминал оптимизирует бизнес-процессы: перевести учет товаров на ПО, отслеживать продажи в удобном формате, а также получать сформированные отчеты в специальных программах, экономя время сотрудников.

Выбор POS-терминала зависит в первую очередь от способа проведения оплаты, потока клиентов и бюджета. Поэтому каждый предприниматель может найти оборудование для эквайринга под запросы бизнеса.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

POS-терминалы для платежей банковскими картами — что это такое

Малое предпринимательство хоть и отличается небольшим объемом оборотных средств, но требует того уровня технологического сервиса, что и крупные организации.

Читайте также:
Заявление на возврат товара от покупателя - образец, срок рассмотрения

Такие услуги, как установка платежных POS-терминалов и эквайринг, имеют возрастающий спрос, так как обладают рядом преимуществ и расширяют возможности бизнеса.

POS-терминал — что это и для чего нужен

В основном малые предприниматели обращаются в банковские структуры за предоставлением расчетно-кассовых услуг. К ним относятся переводы и платежи поставщикам, перечисления в налоговую и фонды, инкассация наличности, а также управление остатками на предпринимательском счете и многое другое.

В перечень предоставляемых услуг входит также установка платежных POS-терминалов. Их функцией является списание денег со счета платежной карты, принадлежащей покупателю, и зачисление их на счет предпринимателя, предоставляющего товар или услугу.

Оплата товаров и услуг при помощи банковских карточек стала достаточно распространенной. Большинство магазинов и сервисов оснащены специализированными терминалами, при помощи которых можно произвести оплату карточными средствами.

Все торговые точки, имеющие терминалы для приема безналичных платежей, имеют на входе и у кассы информационную наклейку. На ней расположены логотипы карточных систем, которые принимаются в данном терминале. С их помощью можно оплачивать товары и услуги безналичным переводом средств.

Принцип работы

Технологический прогресс сделал возможным проведение безналичного платежа с банковской карты за несколько секунд. Пошагово эта процедура происходит так:

  • покупатель выражает намерение произвести оплату товара или услуги банковской карточкой;
  • кассовый работник предлагает покупателю предъявить удостоверение личности;
  • сотрудник магазина вставляет карту в POS-терминал, чем активирует доступ;
  • покупатель вводит свой PIN;
  • данные карточки поступают в процессинговый центр;
  • идет проверка доступного денежного остатка;
  • если денег достаточно, сумма списывается с карты и поступает на счет банка, предоставившего терминал;
  • терминал печатает подтверждающий операцию платежный документ (слип);
  • покупатель подписывает один экземпляр платежного документа и оставляет его продавцу, а второй забирает себе;
  • с банковского эквайрингового счета средства перечисляются на счет компании-продавца за минусом комиссионных.

Пользуясь эквайринговыми услугами банка предприниматель может:

  • выполнить подключение кассового аппарата к системе платежей;
  • взять POS-терминал в аренду;
  • применять свой терминал для осуществления платежей.

На сегодня существует несколько типов платежных терминалов, которые имеют различия в функциях, предназначении, возможностях, цене и ряде параметров.

Эквайринг — типы и применение

Существует 3 типа эквайринга, предусматривающего использование платежных POS-терминалов.

  1. Торговый стационарный.Это привычные платежные POS-терминалы, устанавливаемые в магазинах, супермаркетах, ресторанах и других организациях, предоставляющих товарно-сервисные услуги, предоставляемые путем личного контакта продавца и потребителя. Для этого банк, поставляющий услуги, и предприниматель заключают договор, согласно которому банковская организация предоставляет оборудование и программное обеспечение для функционирования POS-терминала, а также обучает работников правилам пользования терминалом. Со своей стороны, предприниматель обязан обеспечить условия для установки оборудования и принимать карточки к оплате от клиентов для расчета за товары и услуги. Такой тип терминалов встречается наиболее часто.
  2. Интернет-сервис.Этот тип эквайринга используется при отсутствии непосредственного контакта предпринимателя и клиента. Выбор товара или услуги происходит в онлайн-режиме, точно так же проводится оплата при помощи банковской карточки в специальном сервисе интернет-магазина. В диалоговом окне вводятся необходимые для совершения платежа реквизиты: номер карточки, срок действия, ФИО владельца и CVC2. На привязанный к карте мобильный номер приходит код подтверждения, после ввода которого в соответствующее поле проводится операция списания средств.
  3. Мобильный терминал.Кроме привычного стационарного POS-терминала можно установить также мобильный вариант mPOS. Он также может дополнять обычный терминал. Фактически он является картридером, способным подключаться к смартфону посредством специального приложения и переводить денежные средства между счетами.

Мобильные терминалы для безналичных карточных расчетов

Применение mPOS-терминалов для оплаты является новым видом предоставления услуг эквайринга, имеющим далеко идущие перспективы развития. Ими будет удобно воспользоваться курьерским службам, перевозчикам, службам такси, сотрудникам сервисных, ремонтных и строительных организаций, няням, репетиторам и прочим специалистам, оказывающим услуги на выезде.

На территории РФ данная услуга появилась сравнительно недавно — в 2012 году. Большая часть банковских организаций начали сотрудничество с мобильными эквайринг-сервисами Payme, iPay, LifePay, SumUp, а также 2can.

Принцип работы

Работа мобильного оборудования не представляет технической сложности. Владелец бизнеса приобретает картридер и устанавливает соответствующее приложение на мобильный гаджет, который подключен к 3G-интернету. После этого достаточно зарегистрироваться — и можно пользоваться полным объемом услуг платежного терминала для платежей с помощью банковской карты.

Стоимость

В зависимости от характеристик модели и потребностей предпринимателя, стоимость картридера может быть от 3000 рублей и выше. Некоторые поставщики услуги предлагают картридер бесплатно или включают его стоимость в комиссионные за пользование услугой.

Размер комиссионных в разных компаниях составляет 2,5-2,75% от суммы переведенных денежных средств и составляет единую оговоренную величину, вне зависимости от общего оборота.

Виды

Платежные терминалы mPOS различаются по следующим характеристикам:

  • Тип подключения: проводной разъем для аудио или микро-USB, либо Bluetooth-соединение. Преимущество проводного типа подключения в универсальности и невысокой стоимости. Устройства с Bluetooth-соединением способны провести полноформатную платежную операцию с вводом PIN.
  • Вид считывания информации: через магнитную полосу, микрочип либо обоими способами. На территории РФ практически все терминалы предназначены для считывания ленты.
  • Принципиальная схема: цифрового или аналогового типов. Цифровые устройства отличаются высококачественным шифрованием передаваемых данных, а также устойчивостью к ошибкам и сбоям.
Читайте также:
Калькуляция затрат на услуги - образец, правила, расчеты

Достоинства

Отличительные преимущества mPOS-терминалов перед стационарными платежными устройствами:

  • мобильные терминалы значительно выигрывают в стоимости по сравнению с обычными, что позволяет сэкономить при установке;
  • за счет мобильности и компактности mPOS могут применяться без доступа к ПК и электропитанию, в том числе в выездных условиях;
  • предоставляют высокую степень защиты финансовой операции, как для продавца, так и для клиента;
  • гарантируют постоянный и круглосуточный доступ к расчетным операциям.

Запуск мобильных терминалов занимает минимум времени и требуют только установки на смартфон специального приложения и наличия самого устройства.

Недостатки

К минусам терминалов mPOS можно причислить:

  • ограниченное число банковских учреждений, предлагающих такое обслуживание;
  • недоверчивое отношение потребителей;
  • затраты времени при оплате на активацию терминала и запуск приложения;
  • зависимость от стабильности мобильного интернета.

Сравнение предложений нескольких сервисов

Рассмотрим тройку наиболее распространенных сервисов, предоставляющих услуги мобильных платежных терминалов и сравним их основные условия:

Наименование Комиссионная ставка Стоимость устройства Тип подключения Перечисление во все банки Кто может установить
2can 2,75% 3490 р Аудио-разъем Да Предприниматели и организации
LifePay 2+% 3490 р Аудио-разъем Да Предприниматели и организации
Pay-me 2,75% 7700 р Bluetooth-соединение Да Предприниматели и организации

Для ИП и предприятий, имеющих оборот от 1000000 рублей и более, обычно предусмотрены комиссионные скидки и различные выгодные предложения. В основном, большинство компаний предлагаю сходные условия, за исключением Pay-me, ставки которой несколько выше, чем у других.

Применение платежных POS-терминалов в малом предпринимательстве

С установкой платежного терминала для безналичных платежей предприниматель получает новые бизнес-возможности:

  • в связи с тем, что психологически клиенту легче тратить средства с платежной карты, чем наличные, а также учитывая, что владельцы карт более склонны к спонтанным покупкам, объем продаж магазина вырастает в среднем на треть;
  • стабильное сотрудничество с банковской организацией переводит предпринимателя в разряд постоянных клиентов и позволяет получать специальные предложения и особые условия по существующим продуктам;
  • безналичная оплата товаров и услуг снижает риск столкновения с фальшивыми купюрами и неточностями при расчетах;
  • обучение работников проводится бесплатно и позволяет повысить их профессиональный уровень.

Заключение

Использование платежных POS-терминалов приносит выгоду не только предпринимателям, но и банковским организациям. Приблизительно 74% от всего банковского эквайринга принадлежит ведущим банкам России, в том числе и таким гигантам, как Газпромбанк, Сбербанк, Русский Стандарт и другие.

Перед установкой платежного терминала следует внимательно изучить рынок предложений от различных компаний, их ставки, отличительные особенности и технические возможности. Таким образом, можно подобрать максимально удобный и выгодный вариант для каждой специфики деятельности.

Установка POS-терминалов набирает популярность, позволяя малым предпринимателям расширять свои возможности и увеличивать прибыль за счет увеличения клиентского охвата рынка.

Дополнительные услуги эквайринга обеспечивают максимальный комфорт платежных операций при минимуме затрат, чем заслужили признание среди малого бизнеса и выездных типов сервиса.

POS-терминал — что это такое?

Электронный терминал или POS-терминал — это программно-техническое устройство, позволяющее осуществлять прием платежей по безналичному расчету с использованием различных банковских карт (дебетовых, кредитных, с магнитной лентой, с чипом и т. д.). Для эффективного ведения бизнеса предприниматели ориентируются на скорость и удобство обслуживания для покупателей, что обеспечивают современные системы расчета. Поэтому сейчас практически все владельцы магазинов подключают услугу эквайринга, чтобы обеспечить возможность своим клиентам оплачивать покупки картой. ПОС-терминал является оборудованием, которое позволяет реализовать ее практически. В статье рассмотрим понятие POS-терминала: что это такое, разберем его устройство, разновидности и опишем сферы, где чаще применяется тот или иной вид техники. Объясним принцип работы и выясним возможно ли заключить с банком договор эквайринга, не открывая в нем расчетного счета.

ПОС-терминал: понятие

Термин POS-терминал в профессиональных информационных источниках применяется в двух значениях. Первое происходит от дословного перевода с английского языка — точка продажи, и употребляется в значении кассового комплекса, организующего место кассира. Это готовый комплект, включающий оборудования и ПО, с помощью которого кассиру доступны все виды операций. В более узком понятии применим в значении устройства, принимающего безналичный расчет, куда непосредственно вставляется или прикладывается платежная карта. В статье отразим понятие POS-терминала именно в этом значении.

Модели последнего поколения поддерживают работу с разными платежными картами (чиповыми, с магнитной полосой, бесконтактной технологией PayPass) и иными современными средствами оплаты (смартфон, кольцо, карта-стикер и прочее).

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен – Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Возможности кассового POS-терминала заключаются в следующем:

  • проводить безналичную оплату за товар или услугу (эквайринг) с предварительной проверкой наличия денежных средств на счете держателя карты;
  • направлять средства на счет банка-эквайера;
  • печатать чеки;
  • осуществлять возврат, если покупатель расплатился картой;
  • сохранять данные по продажам и прочим операциям для последующего анализа;
  • формировать отчеты по безналичным операциям.
Читайте также:
Оборотные средства предприятия - это основа его деятельности, поэтому следует повышать эффективность их использования

Количество магазинов, владельцы которых внедрили систему безналичных платежей, с каждым годом растет, т. к. она является дополнительным ресурсом для повышения продаж и минимизации затрат: временных (сокращение времени на обслуживание), инкассационных расходов, возможных потерь (принятие фальшивых купюр) и прочее. Установка терминала осуществляется не только по желанию предпринимателей — есть категория хозяйствующих субъектов, которых законодательство обязало подключить услугу эквайринга, а значит, приобрести POS-терминал. К этой категории отнесен весь крупный бизнес с годовым оборотом валовой выручки от 40 млн рублей. Данное обязательство прописано в статье 16.1 закона «О защите прав потребителя».

Прежде чем подбирать оборудование исходя из требований и специфики деятельности, рекомендуем изучить предложения банков-эквайеров. Зачастую вместе с услугой эквайринга банк предоставляет оборудование в пользование. Если вы намерены приобрести оборудование, а не брать его в аренду у банка, советуем выбирать крупного, зарекомендовавшего себя поставщика. Тем самым вы получите устройство с гарантийным обслуживанием и сервисной поддержкой.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Устройство электронного терминала, сферы применения POS-терминала

Когда банк выбран и договор эквайринга заключен, следует подключить POS-терминал, установить драйвера и настроить аппарат. Настройку можно производить своими силами, как правило, производители оборудования размещают на своих официальных сайтах техническую документацию с пошаговой инструкцией.

Чтобы обеспечить передачу данных банку, необходим канал связи. Соединение может устанавливаться посредством телефона, интернета или мобильной сотовой связи. Корпус кассового POS-терминала объединяет:

  • клавиатуру, с ее помощью осуществляется управление устройством и вводится PIN-код;
  • дисплей;
  • принтер;
  • считыватель карт;
  • модуль, обеспечивающий связь с банком;
  • процессор;
  • порты для интеграции с внешними устройствами.

POS-терминалы: что это такое, принцип работы, подключение, как пользоваться

В реалиях современной торговли POS-терминал становится незаменимым, но что это такое? Это специальное оборудование, которое помогает оптимизировать торговые системы. С ее помощью клиенты смогут оплачивать покупки в любой момент, а владельцы бизнеса будут получать средства прямо на свой расчетный счет. Это значительно упрощает процесс работы и снижает количество наличности в кассе магазина. Но это не все функции, которые есть у техники. Это многофункциональный прибор, который применяется в разных сферах предпринимательства. Давайте рассмотрим подробнее, как это работает и какую пользу принесет их внедрение организации.

Пос-терминал: что это такое

Это специальное оборудование, которое помогает оптимизировать торговые системы. С его помощью клиенты смогут оплачивать покупки в любой момент, а владельцы бизнеса будут получать средства прямо на свой расчетный счет. Это значительно упрощает процесс работы и снижает количество наличности в кассе магазина. Но это не все функции, которые есть у техники. Это многофункциональный прибор, который применяется в разных сферах предпринимательства. Давайте рассмотрим подробнее, как это работает и какую пользу принесет их внедрение организации.

Так называют принадлежности, которые активно используют в торговле и других сферах деятельности. Часто это устройство для считывания банковских карт – помогает покупателям расплачиваться за покупки безналом.

Еще так называют комплекс, в который будут входить:

компьютер с соответствующими программами;

сканирующая техника для проверки кодов;

принтер, чтобы печатать чеки;

Часто встречается еще одна разновидность, которую будут постоянно использовать – системы POS. В них все представлено в виде отдельных частей, которые будут отдельно подключаться к одному блоку управления – считывающая аппаратура, деталь для ввода пароля. Платежный терминал может выглядеть как моноблок или как раздельные части целого.

Определение понятий

В магазинах любой посетитель встречался с этими разновидностями Pos terminal. В первом значении это пин-пад или эквайринг – устройство, к которому прикладывается банковская карта для оплаты. Они могут прочитать пластик любого вида:

Кроме того, подключать и оплачивать покупки сможет и специальная техника с функцией NFC – смартфоны, часы и кольца.

Вторая разновидность считается более обширным понятием. В данном случае она включает в себя кассовую программу, деталь со встроенным фискальным регистратором, сканером и другими дополнениями. С ее помощью будут:

рассчитываться сдача при необходимости;

POS-терминалы и системы: основные отличия

Системная разновидность – это довольно распространенное понятие. Это совокупность деталей, которые вместе составляют законченную рабочую зону, которая выполняет все предпродажные и постпродажные задачи. Сюда включают:

пин-пад (для обработки карт и ввода пароля);

модуль для отправки чеков в ФНС;

технику для сканирования индивидуальных кодов.

Главное отличие двух видов кассового оборудования – место, где будет функционировать модуль ФР. Если использовать первый вариант, то он расположится в корпусе компьютера, поэтому ПО и ПК приобретаются одновременно с пин-падом. Кроме того, программное обеспечение предстоит занести в госреестр ККТ.

Читайте также:
Перечень товаров, не подлежащих возврату и обмену

У системы нет таких сложностей. Этот модуль будет располагаться напрямую в ФР.

Зачем нужны POS-терминалы

С их помощью можно значительно упростить большинство торговых операций – принимать оплату, подсчитывать количество безнала, контролировать их безопасность и снижать наличность в кассе.

Такое оборудование необходимо настраивать всем компаниям, которые реализуют товары и услуги частным лицам и другим организациям. Они обязаны открыто вести расчетный счет.

Люди могут оплатить покупки без наличных, также допускается отменить операцию, если покупатель передумал;

Все данные о проведенных платежах будут сохраняться в памяти – так появится возможность отслеживать прибыль, формировать отчеты.

Встраиваются специальные идентификаторы – каждый сотрудник имеет свой логин и пароль для связи с аппаратом, это исключает недостачи, излишки или другой обман со стороны работников.

С помощью этого изделия можно учитывать объем продаж и оставшееся на складе. Он упрощает пересчет и получение информации об остатках.

Готовые решения для всех направлений

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Обязательная маркировка товаров – это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя.

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Используй современные мобильные инструменты в учете товара и основных средств на вашем предприятии. Полностью откажитесь от учета «на бумаге».

Принцип работы и функционал POS-терминала

Эта техника справляется с широкими обязанностями, которые нужны для нормального функционирования любой торговой точки:

Во время покупки служащий специальным устройством считывает индивидуальный код с этикетки продаваемого образца.

Если код по какой-то причине не определяется или поврежден, можно ввести название на клавиатуре.

Наименование, количество к продаже и остаток на складе должны отразиться на экране.

Покупатель может рассчитаться банковской картой или наличными по своему желанию.

При использовании POS-системы совершить возврат становится просто – достаточно отсканировать чек и вернуть деньги за продукт.

Если оплачиваться товар будет наличными, то сдачу при необходимости кассир может найти в денежном ящике – он открывается после введения суммы, которую даст клиент.

Безналичный возврат тоже возможен – после сканирования чека необходимо следовать инструкции на экране и в нужный момент приложить к терминалу карту.

Оборудование работает с бонусной и скидочной программой – это позволяет представлять постоянным посетителям скидку в соответствии с их картами лояльности.

С помощью этой техники проводится открытие и закрытие кассовых смен, формируются отчеты.

Подключение Pos-терминала занимает немного времени. Сам аппарат без системы выполняет ограниченное количество действий:

создание отчета по безналу.

Стоит понимать, что при отсутствии договора с банковской структурой наличие пин-падов бесполезно.

Кому нужен Пос-терминал и какие нарушения существуют

В соответствии с законом принудительно устанавливать эквайринг должны предприятия с ежегодным оборотом более 40 миллионов рублей или 5 млн на одну торговую точку. Большинство небольших компаний могли самостоятельно выбирать необходимость установки.

В 2017 году ФЗ-88 обязывает обеспечить покупателю выбор – оплачивать покупку наличными или безналом. Освобождаются от этой обязанности только организации, которые работают далеко от линий интернета, религиозные компании и точки, где продается печатная продукция.

За нарушение законодательства предусмотрен штраф от 40 до 100% МРОТ. За отказ принимать карточки заведение могут оштрафовать в размере от 30 до 50 тысяч рублей. Санкции появились с 1.01.2015 года.

Штрафовать будут и продавцов. Если у торговой точки есть возможность принимать оплату, но работник отказывает в этом клиенту, то на него могут наложить штраф, как на должностное лицо – от 15 до 30 тысяч рублей.

Настройка POS-терминала: работа и устройство аппарата

После того как покупатель изъявил желание расплатиться пластиком за приобретение продукции, нужно предоставить ему эту возможность. Стоит учесть, что некоторые модели принимают не все виды карточек. Это понятно по наклейкам с указанием платежных систем. Чтобы операция прошла успешно, клиент должен проверить наличие необходимой суммы на счете.

Читайте также:
Рентабельность продукции: формула расчета и анализ

Считывается или вводится число в компьютер вручную либо автоматически с помощью ПО. На экране появляется итог. После считывания штрихкодов и введения количества всех элементов покупки продавец называет стоимость всей корзины.

Как пользоваться пост-терминалом, алгоритм действий:

Выводится цена, которую надо заплатить.

Вставляется, проводится или прикладывается банковская карточка.

Устанавливается соединение, передается запрос в банк.

Проводится авторизация, резервируется стоимость покупаемой продукции.

Если все прошло успешно, на экране пин-пада появляется надпись «Спасибо».

Техника может подключаться, а затем выдавать отказ в проведении операции. Так происходит, если недостаточно денег на счете покупателя, если неверно вводится пин-код несколько раз подряд, или, есть подозрение, что пластик был украден.

После проведения покупки аппарат выдает два чека – один продавец оставляет у себя и подшивает в ежедневную финансовую отчетность для бухгалтерии. Второй отдается клиенту. Данные о том, что платеж совершен, передаются в налоговую через оператора.

Разновидности оборудования: где его используют

Активно функционирует несколько подвидов. Если есть прямой контакт между продающей и покупающей стороной, обычно устанавливается простой POS-терминал, и заключается соответствующий договор. Он подходит для любого типа магазинов, сетевых заведений и предприятий питания. Он наиболее распространен, сотрудников обучить несложно. Среди минусов – требуются расходные материалы – чековая лента, а также необходим стабильный интернет и энергосбережение.

Вторая разновидность – интернет-эквайринг. Его используют, когда непосредственного контакта между сторонами нет. Устанавливают чаще в областях, где преобладает дистанционная оплата через сайт интернет-магазина. Чтобы купить товар, клиент вводит данные карты и подтверждает платеж вводом кода из смс или с обратной стороны пластика.

Последний вид – мобильные терминалы. Создали их недавно, синхронизируются с сотовыми телефонами через приложения. Используют там, где надо принять оплату вдали от торговой точки или на выезде. Актуально для курьерских служб, ремонтных выездных мастерских или организаций такси.

Программное обеспечение

Они могут работать только со специализированными кассовыми программами. Выбирать их стоит после того, как сформированы детальные требования к работе конкретного предприятия. Это нужно, чтобы техника работала исправно в связке с бизнесом. Для этого подбирают подходящий софт и дополнительно его настраивают, если есть такая возможность.

Чтобы не ошибиться и не получить ПО, которое будет функционировать с ошибками, стоит обратиться в «Клеверенс». Сотрудники компании знают, какое программное обеспечение лучше справится с задачами именно вашего бизнеса.

Каким должен быть кассовый софт

Он часто похож на воздух – пока работает, его никто не замечает. Но как только ломается или функционирует медленно – останавливается работа всего магазина.

Самое важное правило – выбирайте ПО, которое относится к вашему формату. Не стоит покупать софт для магазина продуктов, если вы торгуете одеждой. Потому что он не справится с поставленными задачами, а полезные способности будут простаивать просто так.

Что такое POS-терминалы оплаты для банковских карт

Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.

Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.

Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.

POS-терминал — что это такое

В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.

Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками на расчётном счете, инкассация наличных денег — это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).

Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.

Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

Как работает

Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:

  1. Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
  2. Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
  3. Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
  4. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
  5. Система проверяет остаток на карте клиента.
  6. При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
  7. В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
  8. Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
  9. Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.
Читайте также:
Возврат товара в магазин: в течение 14 дней, какие товары нельзя вернуть

При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:

  • подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
  • арендовать POS-терминал;
  • использовать свой терминал для безналичной оплаты.

При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

Виды эквайринга

Различают 3 вида банковского эквайринга и POS-терминалов:

Торговый

Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.

Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.

Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.

Интернет-эквайринг

Для такого вида банковского эквайринга характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.

Мобильный

В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.

Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.

Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me , 2can , LifePay, SumUp и iPay.

Принцип работы

Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

Стоимость

Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем

Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.

Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные

В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.

Цифровые и аналоговые

Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

Преимущества

Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:

  • мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
  • mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
  • высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
  • возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.

Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

Недостатки

К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

  • суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
  • существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
  • длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
  • отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.

Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

Сервис Комиссия за одну транзакцию Плата за терминал Тип ридера Выплаты на счет в любом банке На кого рассчитано
2can 2,75% 3490 рублей Через разъем для наушников Да ИП и юр.лица
LifePay От 2% 3490 рублей Через разъем для наушников Да ИП и юр.лица
Pay-me 2,75% 7700 рублей Chip&PIN ридер по Bluetooth Да ИП и юр.лица

Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

Читайте также:
Партнерская программа АлиЭкспресс и как получить кэшбэк

Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса

Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:

  • данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
  • сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
  • применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
  • возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.

Выводы

Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.

Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.

С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.

Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.

Читатели часто спрашивают ОКПО что это и где его взять — ответ узнаете в статье об этом.

Бизнес на квестах в комнате набирает популярность во многих городах.

Видео — отзыв предпринимателя об использовании мобильного терминала оплаты банковскими картами:

POS-терминалы: что это такое и для чего нужны

На кассах часто используется специальное оборудование — POS-терминалы. С их помощью клиенты могут расплачиваться банковскими карточками, а для владельцев бизнеса подобная техника прежде всего интересна возможностями автоматизации. Терминалы могут использоваться в различных сферах бизнеса, но для правильной работы необходимо подобрать подходящее устройство.

Что такое POS-терминал

POS-терминал — это устройство, с помощью которого торговая точка может принимать оплату банковскими картами, Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay. Это помогает автоматизировать отчетность, быстрее обслуживать покупателей и принимать оплату у тех людей, которым привычнее рассчитываться по безналу.

Современные модели POS-терминалов работают с самыми разными банковскими картами: чиповыми, магнитными, бесконтактными. Кроме карт, с помощью терминала можно совершать оплату носимыми устройствами, например смартфоном или часами.

POS-терминал работает не сам по себе, а вместе с онлайн-кассой. На сегодняшний день возможности кассы и терминала следующие:

  • оплата товаров и услуг по безналичному расчету;
  • печать чеков;
  • проверка денежных средств на счету карты;
  • формирование отчетов;
  • возможность возврата денег при оплате банковской картой;
  • сохранение данных по операциям, произведенных с помощью POS-терминала.

На данный момент устанавливать POS-терминал нужно по закону, а не только по желанию владельца точки продаж.

POS-терминалы для торговли онлайн

Любое предприятие, продающее товары или услуги, должно предусмотреть возможность приема оплаты в безналичном варианте. Магазины, кафе, гостиницы устанавливают POS-терминалы. Но что делать тем, кто работает в интернете?

Для владельцев интернет-магазинов появились виртуальные терминалы оплаты. Покупатель может находиться в тысячах километров от кассового аппарата, а чтобы оплатить покупку, не прикладывает карту, а вводит данные на сайте.

Как работает POS-терминал

POS-терминал может быть самостоятельным устройством, которое позволяет принимать платежи онлайн, а может работать просто как терминал для эквайринга. В первом случае покупатель подходит к кассе и выкладывает товары на ленту, а дальше процесс выглядит так:

  • кассир берет товары по очереди, подносит их к сканеру штрих-кодов. На экране компьютера отображаются вес, количество, цена. Если штрих-код не считывается, кассир вводит на клавиатуре код товара и находит его в общем перечне;
  • покупатель передает работнику магазина наличные либо достает банковскую карту;
  • если оплата производится за наличный расчет, сдача выдается из денежного ящика;
  • если покупатель в последнюю минуту решил что-то не брать, кассир делает возврат наличными или на банковскую карту.

Дополнительно POS-терминалы позволяют принимать к учету бонусные карты, а также открывать и закрывать кассовые смены.

Если же говорить о POS-терминале, как устройстве для эквайринга, то он может:

  • принимать оплату с банковских карт и смартфонов с предустановленными специальными приложениями;
  • формировать, распечатывать кассовые чеки;
  • оформлять возврат денег при оплате в безналичном варианте;
  • формировать отчеты по операциям, оплаченным банковскими картами.

Чтобы полноценно использовать такой POS-терминал, необходим договор с банком. Деньги будут поступать не наличными в кассу, а напрямую на расчетный счет юридического лица или предпринимателя. За свои услуги обслуживающий банк берет комиссию, в среднем 0,8-4,9% от суммы выручки.

Читайте также:
Маржинальная прибыль - это что такое, формула расчета и пример

Современные онлайн-кассы часто комплектуются встроенными терминалами, пробивают чеки по 54-ФЗ и принимают оплату картами.

Как выбрать POS-терминал

Существует несколько типов POS-терминалов, и, определившись, какими особенностями обладает конкретный вид деятельности, нетрудно будет подобрать тип устройства, а иногда и модель.

Торговые POS-терминалы

Места установки — торговые центры, аптеки, рестораны, отели. Для использования такого терминала необходимо заключение договора между получателем и поставщиком данной услуги. Согласно ему, обычно за счет банковского учреждения, происходит установка необходимого оборудования, также обучается персонал. Владелец торговой точки также берет на себя определенные обязательства, состоящие в создании необходимых условий для установки и эксплуатации терминалов, а также приема карт оплаты.

POS-терминалы для интернет-эквайринга

Такое оборудование используется, в основном, при интернет-торговле — там, где отсутствует прямой контакт между продавцом и покупателем. Всего за несколько секунд терминал организует прием и перевод денежных средств от покупателя продавцу, и все, что для этого требуется — ввести номер карты, срок, в течение которого она действует, а также фамилию, имя держателя и код CVC2. Процедура включает получение и ввод пароля, после чего деньги моментально переводятся на счет продавца.

Мобильные POS-терминалы

Они представляют собой карт-ридеры, в состав которых входит специализированное мобильное приложение, позволяющее получить оплату при подключении к мобильному телефону покупателя. Такое устройство удобно использовать при отсутствии стационарного места работы, например, в такси, курьерской службе, при оказании услуг выездного характера. Мобильные терминалы имеют ряд преимуществ перед обычными — в этот перечень входит низкая стоимость оборудования, мобильность, возможность осуществления сделок круглосуточно и все это при высоком уровне безопасности.

Преимущества касс с эквайрингом

Онлайн-кассы со встроенным эквайрингом имеют ряд преимуществ:

  • быстрое проведение платежей;
  • удобство для тех, кто привык платить картой.
  • продавец не рискует принять от покупателя фальшивые деньги;
  • в кассе меньше наличных, поэтому в случае чего грабители не смогут много украсть.
  • вести учет товаров;
  • заниматься выездной торговлей;
  • упростить процедуру продажи;
  • отслеживать работу сотрудников дистанционно;
  • формировать разнообразные отчеты;
  • организовывать акции;
  • предоставлять скидки постоянным покупателям.

Функционал каждой кассы зависит от модели. Существуют даже специальные магазины приложений, существенно расширяющие возможности бизнеса.

Чтобы принимать оплату через POS-терминал, сначала нужно зарегистрировать ИП или ООО, а затем открыть расчетный счет. В Модульбанке это можно сделать за пять минут не выходя из дома. Если хотите выводить со счета крупные суммы, можете подключить опцию «Зеленый лимит» — с ней можно выводить на карту физлица сколько угодно комиссией всего от 0,75%, а если выводите до 500 000 рублей в месяц — комиссии не будет.

Если закупаете товар для торговой точки за рубежом, то при переводе денег нужно проходить валютный контроль. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы

POS-терминалы. Устройство и принцип работы. Для чего он нужен и что дает?

Автоматизация торговых систем – неизбежный процесс, и сейчас практически везде на кассах используется специальное оборудование – POS-терминалы. С их помощью клиенты могут расплачиваться банковскими карточками, а для владельцев бизнеса подобная техника удобна своими расширенными функциями. Терминалы могут использоваться в различных сферах бизнеса, но для правильной работы необходимо подобрать подходящее устройство.

Что такое POS-терминалы

POS означает принадлежности, используемые в торговле (point of sail). Название POS-терминал – неоднозначный термин. Иногда так обозначают отдельное устройство, считывающее банковские карты, которые позволяют покупателям пользоваться безналичным расчетом. Кроме того, POS-терминалом может называться комплексное оборудование, включающее в себя специальный компьютер с программным обеспечением, сканер штрих-кода, принтер для чеков и картридер.

В торговле также можно встретить упоминание POS-систем. По функции они аналогичны POS-терминалам, но разница в том, что системы представляют собой отдельные технические устройства, подключающиеся к блоку управления, а терминал – это моноблок, где компьютер, монитор и другие составляющие соединены в одном корпусе. Интересно, что за границей нет такого разделения, и все оборудование называется просто POS-машинами.

Зачем нужны POS-терминалы

Подобные устройства значительно упрощают различные торговые операции, а также помогают отслеживать продажи, их количество, следить за безопасностью. Они необходимы всем предпринимателям, которые принимают от клиентов оплату за какие-либо товары или услуги и имеют собственный счет в банке:

  1. Клиенты получают возможность безналичной оплаты, также можно быстро отменить операцию, если на кассе человек вдруг решил отказаться от покупки.
  2. В памяти компьютера, к которому подключены устройства, остаются все сведения о совершенных операциях, что позволяет быстро подсчитывать количество прибыли, сформировать отчеты по итогам продаж.
  3. Работа с терминалами требует использования специальных идентификаторов, которые выдаются каждому сотруднику – это дает возможность исключить недостачи и прочие манипуляции со стороны персонала.
Читайте также:
Акт на возврат товара поставщику: бланк, образец, правила заполнения

POS-оборудование используется для учета товаров, позволяет узнать, сколько доступных единиц есть на складе, получить своевременную информацию о запасах и упростить процесс инвентаризации.

Как работает оборудование

При оплате товара или каких-либо услуг терминал работает следующим образом:

  1. Покупатель сообщает о своем желании расплатиться с помощью банковской карты. При этом необходимо обратить внимание, что система может принимать не все виды карт. О том, какие из них доступны, можно узнать по наклейкам с логотипами платежных систем, которые размещаются рядом с кассой. На карте должна быть достаточная сумма для покупки, чтобы терминал провел оплату.
  2. После считывания штрих-кодов с товара или введения необходимой суммы в компьютер вручную, например, при оплате какой-то услуги в салоне, покупатель вставляет карту, либо проводит ею через считыватель магнитной ленты или прикладывает к датчику бесконтактной оплаты.
  3. Данные с карты и информация о покупке передаются в банк. Там запрос проходит авторизацию, и если все в порядке, то операция будет одобрена. В некоторых случаях терминал может выдать отказ о проведении операции – если на карте не хватает средств, либо есть подозрение, что она была украдена.
  4. После одобрения терминал распечатывает два чека – один остается на кассе, другой отдают покупателю. Информация о совершенной операции поступает в процессинговый центр.

Многие покупатели думают, что после оплаты и распечатки чека их деньги сразу же отчисляются магазину, но на самом деле транзакция занимает гораздо больше времени, а средства в этот период имеют статус временно заблокированных. Такие меры закреплены в законодательстве и необходимы для обеспечения безопасности.

Виды терминалов и сферы использования

Существующие терминалы различают по виду банковского эквайринга. Торговые POS-терминалы устанавливаются в различных торговых точках, а также в организациях, предоставляющих какие-либо виды услуг. При этом между продавцом и покупателем происходит прямой контакт. Поставщик и получатель – владелец организации, где будет установлен POS-терминал, заключают договор. В его условия входит поставка необходимого оборудования и ПО от банка, обучение сотрудников, предоставление расходных материалов. Получатель со своей стороны должен обеспечить условия для установки терминала, а также начать принимать банковские карты к оплате. Такой тип POS-терминалов получил наибольшее распространение.

Интернет-эквайринг отличается отсутствием прямого контакта между продавцом и покупателем. Такая система используется для дистанционной оплаты, когда клиент приобретает товар или делает заказ услуги через интернет. Покупателю необходимо ввести данные своей карточки и подтвердить оплату. После этого происходит списание средств.

Мобильные POS-терминалы появились не так давно, это новое направление среди подобных систем. Их особенность в том, что они подключаются к телефону при помощи специального приложения, после чего можно будет использовать миниатюрный картридер для принятия оплаты от клиента. Такие терминалы используют там, где предполагается выезд к клиенту на дом. Это может быть организация такси, курьерская фирма, ремонтная мастерская, различные специалисты, предоставляющие частные услуги.

Как выбрать терминал

При выборе оборудования важную роль играет несколько моментов, которые необходимо учесть:

  1. Поскольку многие функции зависят от особенностей программы, установленной на компьютере, то нужно уделить время подбору и настройке ПО. Варианты для розничной торговли или для ресторана могут отличаться по ряду возможностей, то же самое касается и других сфер бизнеса.
  2. Терминал в виде моноблока или комплексная система из разных приборов? Часто в этой ситуации выбор зависит от организации рабочего места, не везде можно установить большое количество оборудования, и компактный моноблок в такой момент выручает.
  3. Если планируется вести разъездную торговлю, организовать службу доставки или что-то подобное, то стоит приобрести также мобильный POS-терминал для оплаты услуг.

Что касается выбора непосредственно технического оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:

Особенности подключения

Для подключения необходимо найти свободное место, где будет располагаться оборудование, также там должна быть розетка, поскольку техника работает от электросети. Для работы потребуется канал связи, через который POS-терминал будет передавать данные, может использоваться выделенное соединение или другие виды связи. Установкой и настройкой терминала обычно занимаются представители компании, которая поставляет оборудование и ПО.

Помимо этого, нужно будет зарегистрировать терминал в специальной службе, которая занимается контролем предпринимательской деятельности. Это обязательное требование, диктуемое законодательством. При регистрации нужно будет предъявить сервисный договор, заключенный с поставщиком оборудования – без него налоговая служба откажется принимать заявление.

POS-терминалы проходят тщательную проверку, их выпуск контролируется, поэтому такие устройства действительно безопасны, если сотрудничать с поставщиками, имеющими хорошую репутацию. Кроме того, крупные компании обязаны иметь у себя POS-терминал, если они принимают оплату от клиентов, поэтому установить оборудование все равно придется.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: