Как не возвращать займы в России
author avatar
Кирилл Молчанов Эксперт микрокредитования

Как не возвращать займы в России

Наша повседневность толкает все большее количество населения прибегать к денежной помощи из вне. Масса факторов влияют на благосостояние каждого заурядного гражданина страны. Не стабильность экономической ситуации и постоянный рост цен, без соответствующего повышения уровня зарплат приводит к необходимости одалживать даже на элементарные нужды, такие как оплата коммунальных услуг или просто необходимость дотянуть до зарплаты.

Как сказал великий Бернард Шоу:

« Долги похожи на всякую другую западню: попасть в них достаточно просто, а вот выбраться дело не из легких »

Какие возможные причины невозврата кредитных средств?

Развитие рынка финансирования в стране позволяет взять кредит в считанные минуты:

  • с минимальным пакетом требуемой документации (паспорт и код), в случае небольших займов на краткосрочный период, выдаваемых микрофинансовыми организациями.
  • банки также стараются не отставать от многочисленных МФО и предлагают комфорт оформления, и выгодные условия по ссудам, только более тщательно проверяют платежеспособность клиентов (требуют большее количество подтверждающих документов, справки о доходах, о трудоустройстве, залоговое имущество и поручители).

Такие займы можно оформить, даже не выходя из дому, в режиме онлайн на банковскую карту. Посетить отделение финансового учреждения необходимо если вам требуется наличность, или данная организация выдает деньги только налом.

Сумма займа

1500руб

На срок

10дней

Займы не выходя из дома

Задолженность возникает при определенных форс-мажорных обстоятельствах или в случае недобросовестного отношения плательщика к своим обязательствам и умышленного уклонения от выплат. В последнем случае, такие персонажи скрываются от кредиторов, и большинстве своем сталкиваются с судебным разбирательством и взыскание средств исполнительными службами.

Адекватные и порядочные клиенты могут попасть в такие неблагоприятные ситуации:

  • технические ошибки и задержки. Правильно рассчитывайте количество дней конечного срока погашения, так как закрытие платежей может проводиться более одного банковского дня (особенно, если используете сторонний банк), сбои в платежных терминалах, также человеческий фактор никто не отменял. Самый быстрый и надежный способ оплата через личный кабинет учреждения. Обязательно требуйте чеки, квитанции и другие подтверждающие вашу оплату документы;
  • аферисты могут неправомерно оформить долг на любого гражданина, если обладают его персональными данными. Если вы узнали о таких кредитах на свое имя, срочно обратитесь в кредитную организацию с официальным письмом, а также необходимо в судовом порядке опровергнуть наличие у вас задолженностей;
  • временные трудности с финансами, к ним относятся задержка выплат заработной платы, непредвиденные тратты на экстренные нужды (срочный ремонт, на медицинское обследование или лечение);
  • потеря платежеспособности или источника дохода, сюда относится увольнение или понижение в должности, потеря кормильца в семье, незаконные действия третьих лиц (кража или порча собственности);
  • несобранность и неаккуратность плательщика часто играют с ним злую шутку, в виде процентов, пени и штрафов. Такие начисления существенно увеличивают размер первоначально одолженных финансов. Поэтому будьте бдительны и внимательно читайте все, что подписываете. Иначе вопрос, как избавиться от задолженности, станет ребром.

Всегда помните о том, что рано или поздно вам придется расплатиться по своим долговым обязательствам, лучше раньше и меньше, чем позже и в разы больше.

Легальные методы уклонения от выплат

Взяв средства у МФО или банка, многие рассчитывают на свои силы и погашают такие займы вовремя, удачно воспользовавшись деньгами для своих нужд. Часто, это реальная помощь для малого бизнеса и умелый инструмент в руках людей, обладающих знаниями в сфере инвестирования и финансово осведомленных.

Но в силу форс-мажорных обстоятельств, нет возможности закрыть свои денежные «хвосты», что поможет облегчить кредитные тиски?

Что делать, чтобы не платить по займу официально?

Вот несколько методов избежать кредитных обязательств:

  1. Объявление себя банкротом. Есть свои нюансы, но долговые обязательства списываются частично или полностью (крайне редко).
  2. Выждать срок исковой давности, который составляет 1095 дней. Достаточно долгоиграющий прием, да и вероятность положительного исхода мала.
  3. Опротестование подписанного договора, чревато затратами на юридическую поддержку, но, если в контракте есть упущения и несоответствия действующему законодательству на момент подписания, вероятность положительного решения в вашу сторону увеличивается.
  4. Компенсация при наличии страховки. В таком случает при наступлении событий, прописанных в полисе, вопрос как не платить кредит закрывается страховой компанией.

Отношения на рынке кредитования в России регулируются Гражданским Кодексом, и нормативно-правовые акты в первую очередь отстаивают интересы кредитных организаций.

Процедура банкротства, как способ списания долгов

Как не возвращать ранее одолженное банку или другому кредитному учреждению, если у вас нет собственных активов, так сказать, с вас взятки гладки – так это объявив себя банкротом.

Инициатором этой процедуры может выступить:

  • Кредитор, если он располагает достоверной информацией об имуществе клиента, которым можно покрыть обязательства;
  • Сам заемщик при выполнении таких условий: размер общей суммарной задолженности больше 500 тысяч рублей; просрочка три месяца и более; есть доказательства денежной несостоятельности (невозможность взыскания по исполнительным листам, ввиду отсутствия собственности; расчеты с финучреждениями просрочены; оценочная стоимость имущества ниже долговых обязательств; больше десятой части всех кредитов в просрочке больше месяца);

После принятия заявления, происходит рассмотрение возможностей реструктуризации долга, потом арест имущества и ценных вещей и продажа их с аукциона в пользу кредитора. В итоге, если этих денег недостаточно для покрытия кредита происходит списание остатка.

Последствия признания физического лица банкротом:

  • в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности и управлять предприятием;
  • 5 лет нет возможности подавать на банкротство;
  • ограничения на взятие ссуд;
  • статус «невыезда за рубеж»;

Также вам потребуется финуправляющий за плату, а сама стоимость процедуры колеблется в пределах 40 000 рублей.

«Залечь на дно» на три года

Чтобы избежать уплаты своих долгов можно исчезнуть с радаров служб на определенный период, пока не истечет срок исковой давности. Но этот метод чреват иском по статье мошенничество, а также не благотворно повлияет на ваше кредитное досье и в дальнейшем в кредитовании откажут вам и связанным с вами особам. Не самый порядочный способ закрыть задолженность.

Расторжение договора

Требует самостоятельно разбираться в тонкостях и нюансах составления и подписания контрактов, либо у вас должен быть действительно грамотный юрист (гонорары таких специалистов достаточно высоки).

Рассчитывать на выигрыш можно лишь с мелкими банками или МФО, контракты и договора которых, могут иметь неточности и несоответствия законодательной базе. Благодаря этим оплошностям можно значительно уменьшить общую задолженность, а в редких случаях аннулировать ее полностью.

Также разорвать договор можно при доказательстве в судовом порядке, что на клиента было оказано давление или услуга была ему навязана. А также если плательщик будет признан недееспособным, либо таковым, который не имеет права подписывать такие документы.

Покрытие долга страховой компанией

Использование страхования при оформлении кредита, конечно сопряжено с дополнительными затратами, но очевидный плюс, что при наступлении страхового случая, часть вашей ссуды, или даже весь ее размер может быть компенсирован полисом. Поэтому, тут следует взвесить все за и против таких трат. К тому же, стаховщики довольно тщательно проверяют все случаи и возможности плательщика, как не вернуть деньги по займу. Соответственно, доказательная база должна быть не хуже, чем в судовом заседании.

« Страховка может помочь с долгом, а может загнать вас в еще большие убытки »

Как облегчить финансовую нагрузку?

Если вы порядочный клиент и просто попали в непредвиденные материальные трудности, часто можно получить льготные условия от кредитора, будь то банк или МФО. Тут главное, обратиться к финучреждению со своими проблемами, и они пойдут вам на уступки, учитывая ваше положение. Зачастую такие меры выгоднее, чем обращение в суд или перепродажа долгов третьим лицам.

Что может быть предложено в качестве помощи:

  • Пролонгация, то есть отсрочка даты выплат без штрафных санкций и пени. Такая функция подключается либо дистанционно (в режиме онлайн через личный кабинет), либо по средствам заключения допсоглашения. Обязательное условие, это погашение процентов, начисленных за время фактического пользования деньгами.
  • Реструктуризация – уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки за счет увеличения срока, так называемая рассрочка. Может быть предложенная кредитором, или после подачи заемщиком заявления, с документальным подтверждением неплатежеспособности (копии трудовой книжки с записью об увольнении или понижении в должности, документы об потере кормильца, выписки из медучреждений и др.).
  • Рефинансирование – это процедура оформления новой ссуды для перекрытия уже имеющейся. Новый займ берется на более выгодных условиях, пониженных ставках, или, например, «беспроцентные» микрозаймы у МФО (предлагаются в основном при первом обращении для привлечения клиентуры). Воспользоваться этой опцией можно как с текущим кредитором (ему это выгоднее, чем издержки на суд или перепродажа коллекторам), так и с новой финансовой организацией (желательно изначально уведомить компанию об сложившейся ситуации, что проложит мост доверия и выгодного сотрудничества).
  • Кредитные каникулы – предоставление отсрочки по выплатам, решение о которых принимается в индивидуальном порядке. Для их предоставления нужно документально подтвердить невозможность погашения задолженности по объективным и действительно серьёзным причинам. Воспользовавшись этим временем для поиска новых источников дохода легче найти выход из критического положения. Такие льготы не являются прописными истинами кредитного учреждения и ничем не регламентируется. Вы можете подать заявление и в итоге получить либо одобрение, либо отказ – будьте готовы к этому.

Вывод напрашивается сам по себе, прежде чем одалживать, просчитайте все возможные риски, наличие дополнительных источников дохода, оцените возможные последствия просрочек. И главное, не скрывайтесь от кредиторов, человеческий фактор никто не отменял, идя на диалог, можно совместно подобрать взаимовыгодное решение для любой ситуации.

Недобросовестно поступая, помните о законе бумеранга, ведь все рано или поздно возвращается, и жизнь предъявит счет. Будьте честны и порядочны – соответственно получите тоже!

Оставьте свой отзыв 2 Отзыва

Спасибо за Ваш отзыв
Сразу после модерации администратором сайта, комментарий будет опубликован

!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля

Ответ пользователю

Ваша оценка: